學理財一定要學會跟自己借錢
大家都應該清楚，相同的金額在不同的時空裏購買力是有很大區別的，在未來，100萬只能購買日常用品也說不定。一些有遠見的投資者會充分利用這一“BUG”，把未來的錢用於當下。
投資，其實是向自己借錢，借了以後還。
貸款，其實也是向自己借錢，向未來的自己借。
所以借來的錢，用於投資理財，利用好時間的複利，也利用好通貨膨脹。
01，錢的時間價值，體現在貶值上
上世紀八九十年代，萬元戶是當時富人的標誌，相當於二十一世紀初流行的百萬富翁，在2020年再對其重新定義，百萬富翁也快淪為中產階層的代表了。從一個個富人代名詞的更新反覆運算，可見在不同時空，錢的價值也天差地別。
三十年前，一萬元對於很多人來說是可望不可即的，當時工人們的薪水僅十幾塊、幾十塊一個月，相對的，當時的物價也和人們的收入水準成正比，衣食住行都以角記、以分記。時過境遷，現在一萬元也就是一二線都市普通白領的月薪，物價變化也是呈正比的變化，現在就算是千萬資產，也僅僅是一套一線都市稍微不錯的房子。這麼看，隨著時間的推進，錢越來越易得，錢越來越不值錢了。
那麼，有沒有一種方法，可以把未來更易得、更不值錢的錢用於現在呢？有的，那就是貸款。也許有一部分人對於貸款並不感冒，但對於一些高階的投資者來說，貸款就相當於他們的時空機器，通過用未來的錢，實現當下的財富增值。
很多人有跟我類似的經驗。2002年我買第1套房子的時候，不得不申請房貸，每月還款將近20000元，當時我的月收入也只不過30000元。但是後來我的收入越來越高，每月還款額還是20000元，到我10年前把房子賣掉時，我都幾乎忘記那套房子還在每月還貸，因為20000元幾乎可以忽略不計了。
且不說10年裏這套房子升值多少，只要想想當初如果不能貸款，要自己拿出幾十萬幾乎是不可能的事，想不到對於我不可能的事情，銀行卻願意幫我忙，而我只需用未來的20年，不斷貶值的錢來還貸。
這天下還真有這樣的好事。
貸款，其實，就是向未來的自己借錢，還的卻是貶值之後的錢。
02，錢的時間價值，還體現在複利上
基金
其實普通的投資，也相當於向自己借錢。
比如本來你拿著30000元的現金，可以買最新出的蘋果手機，現在自己向自己借了這30000元，用來買基金，三年之後，30000元可能變成70000元，80000元甚至更多。
投資就是像現在的自己借錢，把現在的消費欲念壓到幾年後，獲得時間帶來的複利。
保險
不管是出於主動或是被動，大部分人都曾買過商業保險。最樸素的想法就是買一份保險預防風險，但是從投資理財的角度，你怎麼理解保險呢？
其實買保險，就是自己先向自己借一筆錢，把本該用於其他消費的錢放在保險公司，然後保險公司給你開一個虛擬帳戶，裡面有10萬、20萬。
之所以說這個是虛擬帳戶，是因為裡面的錢是不存在的，只有在保險合同約定的風險事故發生時，這筆錢才會突然出現，而這個時候正好是最需要這筆現金的時候。
套現
我們所講的套現，是指把在未來才能獲得的收益在當下實現。
我們來舉個具體的例子。2019年樓市調控，政府在為壓低樓價備案時，出現了一波樓房轉讓的風潮，那些擁有房源的人，紛紛把房轉手賣給別人，從中賺取一筆轉讓費、茶水費。這種做法拋弃了未來房價上漲將帶來的收益，以當下轉讓費、茶水費代之，就相當於把未來的收益在當下套現了。
這種套現的做法在股票市場更為常見，簡單地說就是把股權轉讓，使收益馬上兌現，放棄了未來數年的分紅、利益。未來充滿了不確定性，及時落袋為安實則避免了未來的風險。
03，貶值是永恒的
為了滿足經濟發展的需要，國家總會適當多地發放貨幣，發放的貨幣多了，市場上的錢也就越來越不值錢了，這就會促使老百姓進行消費。
因為人人都知道，在未來錢越來越不值錢了，不如趁現在趕緊把錢花出去，滿足自己當下的需求。
而商家、企業家意識到市場上流通的貨幣越來越多，錢越來越貶值時，也會加大投資甚至是負債投資，成本新增，商品價格也越來越高了。
有遠見的投資者都認識到了錢的時空性，向未來借錢，向自己借錢。
貶值，是一個不可逆的趨勢，甚至是歷史行程，我們作為微小的個體，也只能順勢而為。